Банки CША отказывают в ипотеке малоимущим гражданам

Банки уходят от малоимущих покупателей жилья, ищущих кредиты, и имеющих проблемы с доступным жильем.

Недавно опубликованные федеральные данные по ипотечному кредитованию от Бюро по защите прав потребителей показывают, что люди с низкими и средними доходами составляют только 26,3% заемщиков в 2017 году, по сравнению с 36,6% в 2009 году.

Частично это связано с федеральными правилами, которые направлены на борьбу с тактикой субстандартного кредитования, которая способствовала финансовому кризису. Кроме того, стремительные расходы на жилье заставили многих людей скромных средств выйти из рынка.

Но данные показывают еще один глубокий сдвиг. Крупные банки полностью отказываются от ипотечного кредитования, в то время как независимые ипотечные компании — или «небанковские» — забирают слабину.

«Небанковская» — это всеобъемлющий термин для финансовых учреждений, которые не принимают депозиты. Например, небанковские ипотечные кредиторы делают ипотечное кредитование. Таким образом, в период низких процентных ставок и более высоких нормативных издержек традиционные банки имеют возможность перейти на более выгодные предприятия, такие как кредитные карты.

«Прибыль на кредитование немного снизилась», — говорит Майк Фратэнтони, главный экономист Ассоциации ипотечных банкиров, который представляет как банки, так и небанковские банки. «Таким образом, ряд банков отказались от своего ипотечного кредитования, потому что есть другие направления бизнеса, на которые они могут сосредоточиться».

Связанный: Этот военный город Техаса почти закрыл черно-белый пробел домовладения

Тем не менее, небанковцы удвоились по объему — особенно через рефинансирование — и в настоящее время составляют 56% всех ипотечных кредитов, согласно данным CFPB.

Теперь самый крупный ипотечный кредитор в стране вовсе не банк — это Quicken Loans, который заработал на 27% больше кредитов в 2017 году, чем его ближайший конкурент — Wells Fargo.

И поскольку банки отошли от ипотечного бизнеса, они бежали еще быстрее от чернокожих и латиноамериканских покупателей с низким доходом, которые часто применяют более прощающие программы кредитования Федерального жилищного фонда. Только 15% новых ипотечных заемщиков в трех крупнейших банках стран были с низкими доходами в 2017 году, по сравнению с 29% для трех крупнейших небанковских банков.

Крупные банки обвинили их в отклонении от кредитования FHA по судебным искам, возбужденным против них Министерством юстиции в соответствии с Законом о ложных исках, что привело к большим штрафам за Wells Fargo (WFC) и JPMorgan Chase (JPM) за утверждение кредитов, которые не были сертифицированы как имеющие право на страхование FHA.

Но сторонники низкодоходных покупателей жилья обвиняют банки в том, что они просто отступают к более прибыльному сегменту рынка.

«Честно говоря, это меня беспокоит», — говорит Джесси Ван Тол, генеральный директор Национальной реинвестиционной коалиции сообщества, которая является зонтичной группой доступных жилищных организаций. «Я думаю, вы видите, что ряд институтов посткризисно переориентируют свой банк на более городских клиентов, более мировую клиентуру».

Это проблема, говорит Ван Толь, поскольку небанки не охвачены Законом о реинвестировании Сообщества, в соответствии с которым депозитные учреждения должны делать определенную сумму своих инвестиций в сообщества с низким доходом в городах, где они основаны.

«Мы считаем, что каждое кредитное учреждение обязано предоставлять людям скромные средства», — говорит Ван Тол. «Это не очень хорошо, если некоторые люди делают это, а другие нет».

Кроме того, экономисты выразили озабоченность по поводу большого объема кредитования небанковскими организациями. Многие из этих фирм явлБанки уходят от малоимущих покупателей жилья, ищущих кредиты, и имеющих проблемы с доступным жильем.

Недавно опубликованные федеральные данные по ипотечному кредитованию от Бюро по защите прав потребителей показывают, что люди с низкими и средними доходами составляют только 26,3% заемщиков в 2017 году, по сравнению с 36,6% в 2009 году.

Частично это связано с федеральными правилами, которые направлены на борьбу с тактикой субстандартного кредитования, которая способствовала финансовому кризису. Кроме того, стремительные расходы на жилье заставили многих людей скромных средств выйти из рынка.

Но данные показывают еще один глубокий сдвиг. Крупные банки полностью отказываются от ипотечного кредитования, в то время как независимые ипотечные компании — или «небанковские» — забирают слабину.

«Небанковская» — это всеобъемлющий термин для финансовых учреждений, которые не принимают депозиты. Например, небанковские ипотечные кредиторы делают ипотечное кредитование. Таким образом, в период низких процентных ставок и более высоких нормативных издержек традиционные банки имеют возможность перейти на более выгодные предприятия, такие как кредитные карты.

«Прибыль на кредитование немного снизилась», — говорит Майк Фратэнтони, главный экономист Ассоциации ипотечных банкиров, который представляет как банки, так и небанковские банки. «Таким образом, ряд банков отказались от своего ипотечного кредитования, потому что есть другие направления бизнеса, на которые они могут сосредоточиться».

Связанный: Этот военный город Техаса почти закрыл черно-белый пробел домовладения

Тем не менее, небанковцы удвоились по объему — особенно через рефинансирование — и в настоящее время составляют 56% всех ипотечных кредитов, согласно данным CFPB.

Теперь самый крупный ипотечный кредитор в стране вовсе не банк — это Quicken Loans, который заработал на 27% больше кредитов в 2017 году, чем его ближайший конкурент — Wells Fargo.

И поскольку банки отошли от ипотечного бизнеса, они бежали еще быстрее от чернокожих и латиноамериканских покупателей с низким доходом, которые часто применяют более прощающие программы кредитования Федерального жилищного фонда. Только 15% новых ипотечных заемщиков в трех крупнейших банках стран были с низкими доходами в 2017 году, по сравнению с 29% для трех крупнейших небанковских банков.

Крупные банки обвинили их в отклонении от кредитования FHA по судебным искам, возбужденным против них Министерством юстиции в соответствии с Законом о ложных исках, что привело к большим штрафам за Wells Fargo (WFC) и JPMorgan Chase (JPM) за утверждение кредитов, которые не были сертифицированы как имеющие право на страхование FHA.

Но сторонники низкодоходных покупателей жилья обвиняют банки в том, что они просто отступают к более прибыльному сегменту рынка.

«Честно говоря, это меня беспокоит», — говорит Джесси Ван Тол, генеральный директор Национальной реинвестиционной коалиции сообщества, которая является зонтичной группой доступных жилищных организаций. «Я думаю, вы видите, что ряд институтов посткризисно переориентируют свой банк на более городских клиентов, более мировую клиентуру».

Это проблема, говорит Ван Толь, поскольку небанки не охвачены Законом о реинвестировании Сообщества, в соответствии с которым депозитные учреждения должны делать определенную сумму своих инвестиций в сообщества с низким доходом в городах, где они основаны.

«Мы считаем, что каждое кредитное учреждение обязано предоставлять людям скромные средства», — говорит Ван Тол. «Это не очень хорошо, если некоторые люди делают это, а другие нет».

Кроме того, экономисты выразили озабоченность по поводу большого объема кредитования небанковскими организациями. Многие из этих фирм являются относительно новыми и непубличными, что затрудняет оценку их уровня риска и их способности поглощать убытки, если рынок жилья должен стать рыхлым.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *